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郭弈翎丨隐形贫困人口,没钱就不用学理财吗?

弈翎不是教你装有品位有气质的优雅女性聚集地关注
弈翎说,“工作和生活中,发现好些姑娘没有理财意识,挣多少花多少,甚至还啃老,才萌生了请几位圈内专业大咖给大家分享女性财富管理的话题。”
工作和生活中,发现好些姑娘没有理财意识,挣多少花多少,甚至还啃老,才萌生了请几位圈内专业大咖给大家分享女性财富管理的话题。
我分别请了竹子姐姐,赵奕楠和赵燕老师每人写了一段她们领域的专业知识,来分享给大家,这期内容我们全平台都会一起打CALL。
01
大咖嘉宾介绍:竹子姐姐
上海交大、浙大、财大特聘金融领域讲师
中国邮政集团2017年度全国理财师大赛裁判、总行特聘讲师
中国培训研究院金融专家组成员
海纳川职业培训师成长训练营营销导师
国家注册CFP理财规划师
上海培训协会常务理事
具备证券、基金、期货从业资格
教育管理及教学10年
外资企业销售管理5年(主要从事品牌化妆品销售管理,大客户渠道维护和人员管理。)
证券行业6年(国信证券上海分公司、中投证券法华镇路营业部)
从事营销管理(营销总监,所辖营业部销售业绩等于其余六家营业部总和);市场部(品牌推广、产品宣传、营销策划工作);员工队伍建设(上海分公司团队发展总教练,辅导百人团队);银行渠道经营(重点与银行分行、支行、网点进行机构业务接洽和销售带动);企业内训等工作(上海分公司销售团队专职培训师,公司内部培训体系搭建)
职业培训师7年
专业知识(证券基础、基金卖点、保险实务、贵金属投资、资产配置)
管理方面(管理人员素质提升、团队经营、营销管理)
技能方面(员工综合素质提升、产品销售技能、渠道拓展、人脉经营技巧等)
分享主题:打理财富的本钱
你不理财,财不理你。这里的“财”指的是“财富”。
那么,我想问大家一个问题,你认为“财富”是什么?按照生活中的常规理解,很多人会认为财富就是拥有很多钱的意思。没错,财富确实包含钱,但并不能代表全部,想了解它就要站在更高的层面来理解财富的含义。
“财富”是链接万物的低成本可用资源。这就意味着只要能够被我们用于与其他物质进行交换的东西都是“财富”。因此相貌、金钱、学识、身份、地位、身材等都可以作为财富来理解。
那么我们如何来实现自己的财富持续增长呢?
首先应该理顺思路,在观念上正确认识。从大的规律上来说,理财通常要经历三个阶段,第一阶段是聚财,第二阶段是生财,第三阶段是守财。
大家来看,这三个阶段是不是很清晰地告诉我们,您一定要拥有本钱,才有机会借助本钱提速增长,守财并不是把财富放在那里看着,而是要扛得住通货膨胀和突发意外带来的亏损,因此依然要有策略地对财富进行管理。
今天我们只简单聊聊本钱的问题。为什么本钱那么重要?因为我们必须首先拥有一些东西,才有机会与外界置换新的东西。
对所有人来说,这个本钱除了与生俱来的东西比较难以改变外,大家可以通过自己低成本投入就可以改变的自身资源有两种:第一种是拥有健康的身体。有了健康的身体才有力气做事,这是根本。
第二种是加强各类未知领域的学习实践和已知领域的深耕细作。事实证明,丰厚扎实的学识可以让我们更容易与其他人交换思想,从而达到进一步实现交易的可能性。
当然,还有许多东西都对实现财富积累起作用,今天就不用更多篇幅来进行赘述了,未来有合适的机会时,咱们可以针对财富这个话题进行深入探讨。
我想给大家留几个小问题来对照自己的情况进行思考,你准备怎么提升自己的身体健康程度?除了正常的吃喝之外,有什么锻炼计划?你准备怎么加强学习?又准备怎么实现学以致用呢?
最后,祝愿所有的小伙伴们,在财富积累的正道上大踏步地向前冲!
02
大咖嘉宾介绍:赵奕楠
英国谢菲尔德大学经济与金融 硕士
山东财经大学&美国波士顿大学经济学 学士
CFA二级
曾就职于巴克莱银行,花旗银行,恒生银行等多家海外金融机构,多年高净值客户财富管理及业务团队管理经验
渣打银行总行级培训经理,负责财富管理相关课程引导,设计及授课
平安银行私人银行培训师,平安银行总行级零售银行培训师,顾问式理财营销认证讲师,DISC Profile认证讲师
曾在美国,英国生活工作,现大部分时间居住澳洲,担任当地多家房地产及金融规划机构顾问
雅思考官/监考官/新东方,朗阁雅思讲师
5年易经沙龙,公众号“三水养藤蔓金凤衔枝桐”
分享主题:女性财务目标设定与财富计划执行同等重要
非常感谢和荣幸收到郭女神的邀请来与女性朋友们分享理财方面的一些感想。
现在的中国发展中,女性的地位和挑战都在不断的提升,很多女性朋友都是所谓的斜杠女性,身兼数职,比如我自己,金融讲师/自己的易经沙龙/一个五岁女孩的妈妈/雅思考官/众筹投资人,如果我经营十几年的英语培训机构没有出售,估计还得加一个斜杠。
我们忙碌和努力的目的,是希望实现生活愿望,而财务目标的设定和财富计划的执行就是要帮助我们实现生活愿望的,这两个同等重要。
很多朋友的做法是这样,什么火了去投资什么,房子火的时候去投资房子,股票火的时候去买股票,理财产品身边有朋友买就跟着去买,之后三方平台的产品听起来比银行高,就又跳到三方去买,感觉是一直在执行理财这件事儿。
但在做这些之前,大家很少考虑到,为什么要这样做,很简单的愿望就是赚钱,但是理财,也就是财富的管理,不简简单单是赚钱。明确短期,中期,长期的生活愿望,将他们转化成财务目标,然后去计划并遵守才最终能够实现。
比如,买房买车是你的必然需求还是人云亦云,一个正确的财务目标可以是递进的最初的短期目标是实现安全,健康的生活质量,中期阶段的目标是孩子获得良好的教育资源,长期是有质量的在一定年龄后选择不用受到经济的限制做自己喜欢的事儿,目标和实现时间设定清晰后,通过由未来及现在的方式实现,比如一个小愿望,一年后去欧洲旅游,财务目标设定3万元,未来一年中的储蓄目标就可以为每个月2500,这个愿望短且小,不需要太复杂的金融工具,但是如果我希望50岁之后能够不受财务限制选择自己所爱的事情,那么基金定投和年金型的险种则更加适合了,所以目标时间确认,然后再去找合适的工具来制定计划,并严格遵守计划,其他之于计划以上的surprise就都是惊喜而非惊吓了。
财富管理跟任何事情的成功原理都是一致的,就是目标清晰+自律执行,让工作事业的所得和财富管理共同致力于生活愿望的达成。祝大家财源广进,但又财当其职。
03
大咖嘉宾介绍:赵燕
社科院在读金融学博士、工商管理硕士、法学学士
法国鲁昂国际工商管理学院ESC交换生
国际认证专业培训师(IRCES)
SFB国际家族企业管理认证教练
华夏经济研究院家族传承中心执行主任
融训商务咨询(上海)有限公司 创始人
精语堂TSS青少年语言艺术中心 创始人
同济大学、上海大学研究生企业导师
复旦、厦大、南开、浙大、山大外聘金融讲师
主要研究方向和服务客户:
私人银行高净值客户开发与维护
高净值客户资产配置与产品匹配
家族企业传承与财富保护隔离等
为全国各地国有银行、外资银行、地方性商业银行、第三方财富公司、支付、保险等总分支行、公司培训管理层和员工上万人,咨询项目和培训授课得到客户大量好评。
分享主题:女性在家族传承中的影响力
最近在准备自己金融学的博士论文,方向大致选择的是家族传承中的财富传承与风险防范,正好接到弈翎老师的邀请,可否写一下女性在家族传承中的重要作用,感恩她的信任和持续关注,略作探讨,敬请指教指教。
一、女性是家族企业中不可忽视的重要角色
俗话说一个女人影响三代人,找对太太,对一个家庭至关重要,而女性在一个家族企业的传承中起着传承数代的重要作用。古代的女性以持家为主,贤惠淑德是第一要素,而现代的女性,尤其自信成功的女性,往往是内外兼具,事业有成。家族企业因为其固有的特性,以家族事业起家,创业初期众多家人参与其中,女主人在家人间的沟通协调起着关键作用,她是整个家族中是一个不可忽视的重要角色。
二、女性对子女爱心陪伴和用心教育决定家族企业传承的成败
在一个家族中,女主人自身的综合素质直接会影响整个家族的发展和传承。她的视野、格局、为人处事的风格和责任担当,将对整个家族起到决定性作用。
因为她的以身作则和严格管教,可以让孩子们有更多的规矩可以遵循,可以让他们从小立志为国为民作出贡献,可以让他们爱上自己的家族企业从小做好接班人的各项准备。
而女性对于家族文化和家族宪章的形成,对于家族精神的传承,起着决定性作用,这将会直接决定家族企业的代际传承是否成功。
三、女性对财富的专业打理可以更好地帮助家族实现财富传承
一个懂得持家和开源节流的女主人,能够把一个家庭打理的紧紧有条,她也一定可以帮她的家人在创业初期做好各项财务的成本管控。
很多民营企业的家族企业,初期都是男主外女主内,先生在外开拓业务,女主人兼作财务主管,现代社会很多成功女性成为创业者,并展现出巾帼风采,毫不逊色于成功的男士。
而各大金融机构在专业的私行顾问、理财经理的帮助下,可以帮她们提升的更加专业,做好家族财富的梳理和财务规划,在企业和家庭实际情况的分析下,组合大额保单、家族信托、基金定投、银行存款、理财产品等资产配置和产品匹配,防范风险做好资产隔离与保护,进而实现保值增值和财富传承。
所以如果女性的财富管理能力很好,将会直接决定着个家族企业的财富传承程度。
空间有限,简单和大家分享以上三点,真心希望更多弈翎老师平台上的女性朋友,成为家族传承中值得尊重功不可没的女主人。
以上是三位大咖嘉宾的分享,私下和她们几位沟通的时候,立马就答应,而且很快就把稿子给我了,非常非常感谢。
我也说大家都是太忙的人,忙起来的时候,比如竹子姐姐来浙大上课,我正好在杭州,大家连一起吃饭的时间都没有。那么忙的节奏,还专门写稿子,我铭记在心哈。
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